Банк России уклонился от просьбы Ассоциации банков России (АРБ) разъяснить спорные моменты, связанные с блокировкой подозрительных операций до получения согласия клиента.
В конце сентября вступили в силу поправки в закон «О национальной платежной системе», которые установили новые обязанности для кредитных организаций. В частности, банк-отправитель при выявлении попытки хищения клиентских средств должен заморозить операцию на срок до двух дней, связаться с их владельцем и, если он даст согласие на осуществление транзакции, провести ее. Как именно нужно информировать клиента и в какой форме должны быть выражены согласие или отказ, из законопроекта неясно.
Банку-получателю, в свою очередь, надлежит заблокировать эти средства на корреспондентском счете. В течение пяти суток клиент должен предъявить документы, подтверждающие законность происхождения денег. О каких именно документах идет речь и в каком виде их нужно представить, законодательство не говорит.
Размытые формулировки вызвали у членов АРБ более сорока вопросов. Однако регулятор оставил вышеупомянутые моменты на усмотрение самих банков, пишет «Коммерсантъ», ознакомившись с ответом. По мнению ЦБ, детали, которые связаны с информированием клиента и формами ответа, можно прописать в договоре.
Если регулятор не озвучит четкую позицию, то трактовки кредитных организаций будут разниться, а это чревато множеством конфликтов, в том числе и судебных, предупреждают эксперты. Глава совета АБР, председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков говорит, что от ЦБ не ждут отдельных нормативных актов, «так как сложно предусмотреть все ситуации»
Источник: http://www.buhgalteria.ru/news/n168972